18 yaş altı bireysel emeklilik (BES) mantıklı mı?
18 yaş altı bireysel emeklilik (BES) planı, uzun vadeli tasarruf ve devlet katkısı avantajı sunması nedeniyle mantıklı bir seçenek olarak değerlendirilebilir. Özellikle erken yaşta birikim yaparak devletin %30 katkısından faydalanmak, gelecekteki emeklilik geliri üzerinde olumlu bir etki yaratır.
Devlet Katkısı ve Teşvikler
VakıfBank üzerinden açılan 18 yaş altı BES sözleşmelerinde, yapılan katkı payları için %30 devlet katkısı sağlanır. Bu katkı, çocuğunuzun birikimini devletin desteklemesi anlamına gelir ve yıllık tavan limitine (2025 için 93.619,80 TL) kadar yüksek bir teşvik sunar.
Fon Yönetimi ve Esneklik
Katılımcı (ebeveyn) risk profiline göre fon dağılımı yılda 12 kez değiştirilebilir. Faizli, faizsiz ve altın temelli fon seçenekleri mevcuttur; böylece yatırım stratejisi çocuğunuzun gelecekteki risk toleransına göre ayarlanabilir.
Ek Fayda Paketi
Aylık belirli bir tutarın (örneğin 1.000 TL) üzerinde düzenli ödeme yapan aileler, online eğitim desteği, diyetisyen danışmanlığı ve indirimli sağlık hizmetleri gibi ek avantajlardan yararlanır. Bu paket, BES’i sadece birikim aracı değil, çocuğunuzun gelişimine katkı sağlayan bir platform haline getirir.
Maliyet ve Kesintiler
VakıfBank planlarında giriş aidatı genellikle alınmaz; ancak sözleşmenin ilk 5 yılı içinde sistemden ayrılma durumunda, brüt asgari ücretin belirli bir oranı kadar kesinti uygulanabilir. Yönetim giderleri ise yıllık brüt asgari ücretin %8,5'ini aşamaz, bu da birikiminizin aşırı erozyonunu önler.
Bilgi Notu:
Devlet katkısının tam olarak hak kazanılması için 3 yıl içinde sistemde kalınması gerekir; 3‑6 yıl arasında %15, 6‑10 yıl arasında %35 ve 10 yıl üzeri %60 hak ediş oranı uygulanır. Tam %100 hak ediş yalnızca emeklilik (56 yaş + 10 yıl) veya vefat/maluliyet durumunda gerçekleşir.
Kısaca:
- %30 devlet katkısı erken yaşta birikimi hızlandırır.
- Fon dağılımı esnek; yılda 12 kez değiştirme hakkı.
- Ek fayda paketi eğitim ve sağlık desteği sunar.
- Giriş aidatı yok, yönetim giderleri yasal sınır içinde.
- Hak ediş süresi 3‑10 yıl arasında kademeli; tam hak ediş için uzun vadeli taahhüt gerekir.
BES emeklilikte ömür boyu maaş veriyor mu?
BES, bireysel emeklilik sistemi kapsamında birikim yapılmasını ve devlet katkısı alınmasını sağlayan bir tasarruf aracıdır; doğrudan “ömür boyu maaş” garantisi sunmaz. Emeklilikte birikimler, katılımcının tercihine göre birikim hesabından çekilebilir veya ayrı bir aylık ödeme (emekli maaşı) satın alınabilir, ancak bu durum sistemde zorunlu bir özellik olarak belirtilmemiştir.
BES’in Temel İşleyişi
Bireysel emeklilik sistemi, katılımcının düzenli katkı payı yatırdığı, devletin %30 oranında katkı sağladığı ve belirli bir sürede hak ediş oranının (%15‑%60‑%100) arttığı bir tasarruf modelidir. Katılımcıların birikimleri, fon yöneticileri tarafından çeşitli yatırım araçlarına yönlendirilir.
Devlet Katkısı ve Hak Ediş Süreleri
- 3 yıldan az sürede sistemde kalan katılımcılar devlet katkısından yararlanamaz.
- 10 yıl ve üzeri sürede kalanlar %60, emeklilik hakkı kazanıldığında (56 yaş + 10 yıl) %100 hak ediş elde eder.
Emeklilikte Ödeme Şekli
BES birikimleri, katılımcının isteğine göre:
- Tek seferlik nakit çekim,
- Aylık emekli maaşı (annuiti) satın alma,
- Kısmen ödeme gibi seçeneklerle değerlendirilebilir. Sistem, bu seçenekleri zorunlu kılmaz; sadece birikim hesabı olarak hizmet verir.
Bilgi Notu:
BES, “ömür boyu maaş” garantisi vermeyen, birikim ve yatırım odaklı bir sistemdir. Emeklilikte sürekli aylık ödeme (pension) almak isteyen katılımcı, birikimini ayrı bir annuiti ürününe dönüştürmelidir; bu dönüşüm şartları ve koşulları BES sözleşmesinde ayrı olarak düzenlenir.
Kısaca:
- BES, tasarruf ve yatırım platformudur, doğrudan yaşam boyu maaş vermez.
- Devlet katkısı %30 oranında, hak ediş süresi 10 yıl ve üzeri %60’a ulaşır.
- Emeklilikte birikim, katılımcının seçimine göre aylık ödeme (pension) alınacak şekilde dönüştürülebilir.
- “Ömür boyu maaş” garantisi, BES’in temel özellikleri arasında yer almaz.
BES fonları nelerdir ve nasıl seçilir?
BES fonları, yatırımcının risk tercihi, yatırım süresi ve finansal hedeflerine göre farklı kategorilere ayrılır; doğru fon seçimi ise bu kriterleri değerlendirerek ve VakıfBank Mobil gibi dijital kanalları kullanarak yapılır.
Fon Çeşitleri
Bireysel Emeklilik Sistemi kapsamında sunulan başlıca fon tipleri şunlardır:
- Hisse Senedi ve Agresif Değişken Fonlar – yüksek risk‑yüksek getiri hedefleyen yatırımcılar için.
- Altın ve Kıymetli Maden Fonları – enflasyon ve döviz riskine karşı koruma sağlayan fonlar.
- Faizsiz (Katılım) Fonlar – İslami finans ilkelerine uygun, kira sertifikası, sukuk ve katılım hisseleriyle değerlendirilen fonlar.
- Standart ve Katkı Fonları – düşük volatilite, Hazine bonosu ve devlet tahvili ağırlıklı, riskten kaçınan yatırımcılara yönelik.
Risk Profiline Göre Fon Seçimi
1. Risk iştahını belirle: Yüksek getiriyi hedefliyorsan hisse senedi/akresif fonları, düşük risk istiyorsan standart veya katkı fonlarını tercih et.
2. Yatırım süresini göz önünde bulundur: Uzun vadeli (10 yıl +) birikimler, devlet katkısının %60‑%100 hak ediş oranı sayesinde agresif fonlarla daha fazla kazanç sağlayabilir.
3. Diversifikasyon yap: Portföyünü farklı fon tipleri arasında dağıtarak riskleri dengele.
Dijital Kanallarla Fon Dağılımı Değiştirme
- VakıfBank Mobil uygulamasındaki “Sigorta ve Emeklilik” menüsü üzerinden yılda 12 kez fon dağılım değişikliği talep edebilirsin.
- Uygulama, anlık fon performansını gösterir ve robo‑danışmanlık önerileri sunarak seçim sürecini kolaylaştırır.
Dikkat Edilmesi Gereken Noktalar
- Fon işletim gider kesintisi fon tipine göre değişir; uzun vadeli katılımcılar için kesinti iadesi uygulanır.
- Devlet katkısı, hak ediş süresine bağlıdır; 3 yıldan az sürede sistemden ayrılanlar katkıdan faydalanamaz.
- Giriş aidatı bazı planlarda ertelenmiş olabilir; ayrılma veya kısmi ödeme durumunda ilgili kesintilere dikkat et.
Bilgi Notu:
Devlet katkısının %30 oranı, katkı payının yıllık brüt asgari ücret tavanını aşmadığı sürece tam olarak uygulanır; ancak bu tutarın üzerindeki ödemeler için ek katkı alınmaz ve hak ediş oranı aynı kalır.
Kısaca:
- BES fonları: hisse senedi, altın, faizsiz ve standart/katkı fonları.
- Risk profiline göre fon tipini seç.
- Yatırım süresi ve devlet katkısı hak edişini göz önünde bulundur.
- VakıfBank Mobil ile yılda 12 kez fon dağılımını değiştir.
- Kesinti, aidat ve hak ediş kurallarına dikkat et.
BES hesabı kapatıldığında ne olur?
BES hesabınızı kapattığınızda, sistemde birikmiş olan para ve devlet katkısı belirli kurallara göre işlenir. Hesabın kapanması, katkı paylarınızın ve getirilerinizin vergilendirilmesi, hak edilmeyen devlet katkısının iade edilmesi ve varsa ertelenmiş giriş aidatının tahsil edilmesi gibi adımları içerir.
1. İptal başvurusunun yapılması
Hesabınızı tamamen kapatmak istediğinizde, Türkiye Hayat Emeklilik’in web sitesi, Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) platformu veya VakıfBank şubeleri aracılığıyla “Ayrılma talep formu” doldurulur. Formun iletilmesinin ardından işlemler başlatılır.
2. Devlet katkısı ve hak ediş durumu
- Sistemde kalınan sürece göre hak edilen devlet katkısı tutarı silinir ve Hazine’ye iade edilir.
- Hak edilmemiş (vest edilmemiş) devlet katkısı geri alınmaz; sadece hesabınızda bulunan katkı payları kalır.
3. Vergi ve kesinti işlemleri
- Birikimin getirisi üzerinden stopaj uygulanır:
* 10 yıldan az süre için %15,
* 10 yıl ve üzeri için %10,
* Emeklilik hâline gelmişse %5.
- Eğer hesabınızda “ertelenmiş giriş aidatı” bulunuyorsa, bu tutar da tahsil edilir.
Bilgi Notu:
BES birikimleri, katılımcının malvarlığı içinde yer alsa da devlet katkısı ve getirileri haczedilemez; sadece katılımcının kendi yatırdığı katkı payları ve getirileri kısmen haczedilebilir.
Kısaca:
- Ayrılma formu ile hesabı kapatın.
- Hak edilmeyen devlet katkısı iade edilmez, Hazine’ye geri gider.
- Birikimin getirisi stopaj vergisine tabi tutulur.
- Varsa ertelenmiş giriş aidatı tahsil edilir.
- Devlet katkısı ve getirileri haczedilemez.
BES hesabı üzerinden devlet katkısı nasıl alınır?
BES hesabınızdan devlet katkısı alabilmek için öncelikle düzenli katkı payı yatırmanız, bu katkıların %30 luk devlet katkısı oranıyla eşleşmesi ve hak ediş süresini tamamlamanız gerekir. Katkılarınız banka ya da VakıfBank Mobil üzerinden yapılabilir; devlet katkısı otomatik olarak hesabınıza eklenir ve hak ediş oranı sürenize göre artar.
Devlet Katkısını Aktifleştirme
Bireysel emeklilik sözleşmenizi VakıfBank şubesi, internet şubesi ya da VakıfBank Mobil üzerinden açın. Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olduğunuz ve Mavi Kart sahibi olduğunuz sürece, ödediğiniz her katkı payının %30’u devlet katkısı olarak alt hesabınıza yatırılır.
Katkı Payı ve Hesaplama
Örneğin, aylık 1.000 TL katkı öderseniz devlet 300 TL, 4.000 TL için ise 1.200 TL katkı ekler. Bu tutar, yıllık brüt asgari ücretin %30’u (2025 yılı için 93.619,80 TL) üstündeki katkılar için devlet katkısı verilmez; fazladan yapılan ödemeler bir sonraki yıla devredilebilir.
Vesting Süresi ve Hak Ediş
Devlet katkısının tamamen size geçmesi için sistemde kalma süreniz kritik bir rol oynar:
| Süre | Hak Edilen Devlet Katkısı |
|------|---------------------------|
| 3 yıldan az | %0 |
| 3‑6 yıl | %15 |
| 6‑10 yıl | %35 |
| 10 yıl ve üzeri | %60 |
| Emeklilik (56 yaş + 10 yıl) | %100 |
Bu oranlar, hesabınızdaki devlet katkısının ne kadarını çekebileceğinizi belirler.
Dijital Takip ve İşlem Adımları
VakıfBank Mobil uygulamasındaki “Sigorta ve Emeklilik” menüsüyle:
1. Sözleşme ve birikim detaylarını görüntüleyin.
2. Devlet katkısı tutarını ve hak ediş oranını kontrol edin.
3. Katkı payı tutarını artırmak ya da ara vermek isterseniz aynı ekrandan talimat verin.
Bu adımlar sayesinde devlet katkısını anlık olarak izleyebilir ve gerektiğinde katkı seviyenizi ayarlayabilirsiniz.
Bilgi Notu:
Devlet katkısı yıllık maksimum tutarı, ilgili yılın brüt asgari ücretinin %30’u ile sınırlıdır (2025 yılı için 93.619,80 TL). Bu limiti aşan katkılar için devlet katkısı sağlanmaz; ancak fazla ödenen tutar bir sonraki yılın limitinden faydalanmak üzere devredilebilir.
Kısaca:
- BES hesabınızı VakıfBank üzerinden açın ve düzenli katkı payı ödeyin.
- Katkılarınızın %30’u devlet katkısı olarak alt hesabınıza eklenir.
- Hak ediş süresine göre devlet katkısının %0‑%100 arasında bir kısmını alabilirsiniz.
- Yıllık devlet katkısı limiti 93.619,80 TL’yi geçmez; üstündeki ödemeler sonraki yıla devredilir.
- Mobil uygulama üzerinden katkı, hak ediş ve devlet katkısı durumunu gerçek zamanlı izleyin.
Çocuklar için VakıfBank BES mantıklı mı?
VakfBank üzerinden çocuklar için Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) açmak, uzun vadeli birikim ve devlet katkısı avantajlarını erken yaşta değerlendirmek isteyen aileler için mantıklı bir seçenek olarak öne çıkmaktadır.
Çocukların BES’e erken yaşta dahil edilmesi, bileşik getirinin gücünden faydalanmayı ve her çocuğa ayrı ayrı yıllık devlet katkısı limiti üzerinden ek %30 teşvik almayı mümkün kılar.
Finansal Rasyonalite ve Bileşik Getiri
Çocuğunuz 5 yaşında BES’e katıldığında, 56 yaşına gelene kadar 51 yıl boyunca fonlar değerlenir. Hisse senedi, altın veya faizli fonlarda uzun vadeli bileşik getiri, kısa vadeli tasarruflara göre çok daha yüksek bir servet birikimi potansiyeli sunar.
Devlet Katkısı Üst Limiti ve Aile İçin Katkı Çarpanı
Devlet katkısı yıllık 312.066 TL’ye kadar %30 oranında verilir. Çocuk ayrı bir birey olduğundan, ailedeki her çocuk için aynı limit uygulanır; bu da bir ailenin toplam devlet katkısını 4 katına çıkarabilir. Erken yaşta giren çocuğun 10‑yıllık süre şartını çok önceden tamamlaması, 56 yaşına geldiğinde sadece yaş şartını bekleyerek %60‑60 oranında (yaş beklemeden) katkı alabilme esnekliği sağlar.
VakıfBank’ın Ürün ve İşlem Avantajları
VakıfBank, çocuklar için özel “18 Yaş Altı Kumbara BES” gibi planlar sunar; bu planlarda giriş aidatı genellikle alınmaz ve erken çıkışta aidat ertelenir. Dijital kanallar (VakıfBank Mobil) üzerinden başvuru ve düzenli ödeme kolaylığı sağlanırken, fon değişikliği hakkı yılda 12 kez kullanılabilir, böylece piyasa koşullarına göre aktif yönetim mümkündür.
Bilgi Notu:
Devlet katkısı, katılım süresi 3 yılın altında ise tamamen kaybedilir; bu yüzden en az 3 yıl boyunca düzenli katkı yapılması, katkı kaybını önlemek için kritik bir koşuldur.
Kısaca:
- Erken yaşta BES, uzun vadeli bileşik getiriyi maksimize eder.
- Her çocuk ayrı devlet katkısı limiti sayesinde ailedeki toplam teşvik artar.
- VakıfBank’ın çocuk planları giriş aidatı muafiyeti ve dijital başvuru kolaylığı sunar.
- En az 3 yıl süre şartı, devlet katkısının korunması için gereklidir.
Dövizli BES var mı?
Dövizli BES ürünü hakkında bilgi bulunmamaktadır. VakıfBank ve Türkiye Hayat Emeklilik ortaklığıyla sunulan BES planları, TL cinsinden birikim ve fon seçenekleri üzerine kuruludur. Yabancı para birimiyle doğrudan bir BES planı mevcut değildir.
Ürün Portföyü Durumu
VakıfBank’ın BES ürünleri, standart, katılım (faizsiz), 18‑yaş‑altı ve dijital planlar gibi çeşitli segmentlerde sunulmaktadır. Tüm bu planlar katkı payı ve fon dağılımı açısından TL bazlıdır; döviz cinsinden birikim seçeneği yer almamaktadır.
Fon Seçeneklerinde Döviz Riski
Katılımcılar, fon dağılım değişikliği hakkı kapsamında yabancı varlık içeren fonları tercih edebilirler. Ancak bu, “dövizli BES” olarak adlandırılan ayrı bir ürün değil, TL birikimi üzerinden döviz içeren fonların seçilmesidir.
Alternatif Çözüm
Yabancı para biriminde yatırım yapmak isteyenler, BES içinde döviz içeren fonları tercih edebilir; fakat doğrudan döviz cinsinden birikim yapan özel bir BES planı bulunmamaktadır.
Bilgi Notu:
VakıfBank’ın BES ürünleri, mevzuat ve sunulan planlar çerçevesinde yalnızca TL cinsinden birikim kabul eder. Dövizli BES talebi, mevcut ürün yelpazesinde yer almadığından, ilgili kurumlarla ayrı bir ürün geliştirme süreci gerektirebilir.
Kısaca:
- VakıfBank BES planları TL temellidir.
- Dövizli BES ürünü mevcut değildir.
- Döviz riski, yabancı varlık içeren fonlarla yönetilebilir.
- Yabancı para biriminde doğrudan birikim yapılamaz.
- Dövizli BES talebi yeni bir ürün geliştirme ihtiyacını işaret eder.
Memurlar için bireysel emeklilik seçenekleri nelerdir?
Memurlar için VakıfBank üzerinden Türkiye Hayat Emeklilik’in sunduğu özel BES planları bulunur. Bu planlar, kamu çalışanlarına yönelik düşük maliyetli ve giriş aidatı muafiyetli seçenekler içerir. Aşağıda memurlar için mevcut bireysel emeklilik ürünleri özetlenmiştir.
Temel Birikim Emeklilik Planı
Kamu çalışanlarının maaş dönemlerine entegre edilen standart BES planıdır. Yönetim gideri düşük tutulur, giriş aidatı alınmaz ve katkı payları otomatik ödeme talimatı ile düzenli olarak tahsil edilir. Devlet katkısı %30 oranında uygulanır ve uzun vadeli hak ediş (vesting) süreciyle devlet katkısının %100’üne ulaşılır.
Katılım Esaslı Kazanç Planı
Faizsiz (İslami finans) prensiplerine uygun olarak tasarlanmış bir plan olup, katılım bankalarında açılan katılma hesapları, kira sertifikaları ve sukuk gibi araçlara yatırım yapılır. Memurlara özel düşük yönetim kesintileri ve giriş aidatı muafiyeti sunar. Devlet katkısı yine %30’dur ve katılım fonları içinde değerlendirilir.
Sendika Anlaşmalı Planlar (Memur‑Sen)
Memur‑Sen gibi büyük sendikalarla yapılan grup anlaşmaları kapsamında sunulan planlardır. Grup emeklilik yapısı sayesinde aidat ve giriş aidatı indirimleri, daha avantajlı fon yönetim ücretleri ve ek sosyal haklar (ör. sağlık, eğitim indirimleri) sağlanır. Katkı payları maaştan otomatik kesilir, devlet katkısı aynı %30 oranında verilir.
Dijital BES Planı (Mobil Uygulama)
VakıfBank Mobil üzerinden 2‑dakikada tamamlanabilen dijital plan, özellikle yoğun çalışan memurlar için hızlı ve pratik bir seçenektir. Fon dağılımı yılda 12 kez değiştirilebilir, giriş aidatı yoktur ve tüm süreç online yürütülür.
Bilgi Notu:
Devlet katkısı %30 oranında verilir; hak ediş oranı sistemde kalınan sürede artar (3 yıldan az %0, 3‑6 yıl %15, 6‑10 yıl %35, 10 yıl %60, emeklilikte %100). Memurların bu sürelere uygun katkı yapması, devlet katkısının tam olarak elde edilmesini sağlar.
Kısaca:
- Temel Birikim Emeklilik Planı: düşük maliyet, giriş aidatı yok.
- Katılım Esaslı Kazanç Planı: faizsiz, İslami uyumlu yatırım.
- Memur‑Sen Sendika Anlaşmalı Planları: grup avantajları ve ek sosyal haklar.
- Dijital BES Planı: mobil üzerinden hızlı başvuru ve yönetim.
- Devlet katkısı %30, hak ediş süresiyle %100’e ulaşır.
VakıfBank BES devlet katkısı ne zaman alınabilir?
VakıfBank BES’e katılan bir kişinin devlet katkısını alabilmesi, sistemde kaldığı sürenin uzunluğuna bağlı olarak kademeli bir hak ediş (vesting) takvimine göre gerçekleşir. Katılımcı, hesabındaki devlet katkısının bir kısmını ancak belirli bir süreden sonra kullanabilir.
Hak ediş süresine göre devlet katkısı oranları
- 3 yıldan az: %0 (katkı alınmaz)
- 3 – 6 yıl: %15
- 6 – 10 yıl: %35
- 10 yıldan fazla: %60
- Emeklilik hakkı (56 yaş + 10 yıl) veya vefat/maluliyet durumunda: %100
Devlet katkısını alabilmek için izlenecek adımlar
1. Sistemdeki kalma sürenizi kontrol edin – VakıfBank Mobil uygulamasındaki “Sigorta ve Emeklilik” menüsünden sözleşmenizin başlangıç tarihini görüntüleyin.
2. Hak ediş oranını belirleyin – Kalma sürenize göre yukarıdaki tabloda yer alan yüzdeyi uygulayın. Örneğin, 7 yıl boyunca katıldıysanız %35 oranındaki devlet katkısını alabilirsiniz.
3. Emeklilik veya özel durum (vefat/maluliyet) gerçekleştiğinde tam hak ediş – 56 yaşına ulaşıp en az 10 yıl sistemde kaldığınızda ya da vefat/maluliyet durumunda devlet katkısı %100 oranında hesabınıza geçer.
Bilgi Notu:
- Devlet katkısı, hesabınızda görünür ancak tamamen size ait olması için ilgili hak ediş süresi tamamlanmalıdır.
- Katılım süresi 3 yılı aşmadığı takdirde devlet katkısı hesabınıza işlenmez; bu tutar ilerleyen yıllarda kullanılmaz.
Kısaca:
- 3 yıl içinde devlet katkısı yok.
- 3‑6 yıl arasında %15, 6‑10 yıl arasında %35, 10 yıldan sonra %60 alınır.
- 56 yaş + 10 yıllık sistemde kalma ya da vefat/maluliyet durumunda %100 tam hak ediş.
- Hak ediş oranını Mobil uygulamadan sözleşme süresiyle kontrol edin.
VakıfBank BES faizli mi yoksa fonlu mu?
VakıfBank BES ürünleri, müşterilerin ihtiyaç ve tercihlerine göre farklı yatırım seçenekleri sunar.
(BES, faizli (faiz getirisi sağlayan) ve faizsiz (katılım esaslı) fonlardan oluşan bir sistemdir; yani tamamen faizli bir mevduat hesabı değil, fon bazlı bir tasarruf aracıdır.)
Ürün Çeşitleri: Faizli ve Faizsiz Seçenekler
VakıfBank, Türkiye Hayat Emeklilik iş birliğiyle hem standart faizli fonları hem de İslami finans prensiplerine uygun faizsiz (katılım) fonları sunar. Junior BES kapsamında “faizli veya faizsiz fon alternatifleri” bulunur ve katılım esaslı planlarda fonlar sadece katılım bankaları, sukuk, altın ve katılım hisse senetlerine yönlendirilir.
Fon Seçimi ve Değişikliği
Mobil uygulama üzerinden “Sigorta ve Emeklilik” menüsü ile mevcut fon dağılımını görüntüleyebilir, risk profilinize uygun faizli ya da faizsiz fonları seçebilir ve yılda 12 kez fon dağılımını değiştirebilirsiniz. Bu esneklik, yatırımcının piyasa koşullarına göre stratejisini güncellemesini sağlar.
Detaylı Bilgi ve Danışmanlık
Şubelerde yüz yüze danışmanlık, mobil uygulamada ürün broşürleri ve sık sorulan sorular bölümü aracılığıyla hangi BES planının faizli, hangisinin faizsiz olduğu hakkında ayrıntılı bilgi alınabilir. Ayrıca, ürün sözleşmesinde fon tipleri ve ilgili yönetim giderleri açıkça belirtilir.
Bilgi Notu:
BES, devlet katkısı (%30) ve hak ediş sürelerine tabi bir sistemdir; seçilen fon tipi (faizli ya da faizsiz) bu katkının nasıl değerlendirilmesini etkiler ancak her iki seçenek de aynı devlet teşvikinden yararlanır.
Kısaca:
- VakıfBank BES hem faizli hem de faizsiz fonlar sunar.
- Faizli fonlar geleneksel faiz getirisi sağlayan yatırım araçlarını, faizsiz fonlar ise katılım bankacılığı, sukuk ve altın gibi faizsiz enstrümanları içerir.
- Fon seçimi ve dağılım değişikliği mobil uygulama üzerinden kolayca yapılabilir.
- Şube ve dijital kanallarda detaylı ürün bilgisi ve danışmanlık hizmeti mevcuttur.
VakıfBank BES hangi fonları sunuyor?
VakıfBank BES, Türkiye Hayat Emeklilik’in geniş fon portföyü üzerinden çeşitli yatırım seçenekleri sunmaktadır. Fonlar, risk ve getiri beklentilerine göre sınıflandırılmış olup, dijital kanallar üzerinden kolayca yönetilebilir.
Fon Çeşitleri
VakıfBank BES, aşağıdaki temel fon gruplarını sunar:
- Hisse Senedi ve Agresif Değişken Fonlar – yüksek risk‑yüksek getiri hedefleyen yatırımcılar için.
- Altın ve Kıymetli Maden Fonları – enflasyon ve döviz riskine karşı koruma sağlayan fonlar.
- Faizsiz (Katılım) Fonlar – İslami finans prensiplerine uygun, kira sertifikaları, sukuk ve katılım hisseleri içeren fonlar.
- Standart ve Katkı Fonları – düşük volatilite, Hazine bonosu ve devlet tahvili ağırlıklı, devlet katkısının değerlendirildiği fonlar (Endeks, Klasik vb.).
Risk Profilleri ve Yatırım Stratejileri
Fonlar, yatırımcının risk iştahına göre şu profillerde gruplanır:
- Agresif – hisse senedi ağırlıklı, uzun vadeli büyüme odaklı.
- Orta Risk – karışık portföy, hisse ve sabit getirili menkul kıymet dengesi.
- Düşük Risk – sabit getirili, devlet tahvili ve katılım araçları ağırlıklı.
Bu sayede katılımcılar, hedeflerine ve piyasa koşullarına göre fon dağılımını yılda 12 kez değiştirebilir.
Dijital Erişim ve Fon Değişikliği
VakıfBank Mobil uygulaması üzerinden:
- Mevcut fon dağılımını anlık görüntüleme,
- Fon değişikliği talimatı verme (yılda 12 kez hakkı kullanma),
- Fon performans raporlarını inceleme ve risk profiline uygun yeni fon ekleme.
Bilgi Notu:
Fonların yönetim gideri, fon türüne göre değişir; hisse senedi fonları genellikle daha yüksek, likit fonlar daha düşük bir oran üzerinden kesinti alır.
Kısaca:
- Hisse senedi ve agresif değişken fonlar
- Altın ve kıymetli maden fonları
- Faizsiz (katılım) fonlar
- Standart ve katkı (endeks, klasik) fonlar
- Risk profiline göre çeşitlendirme ve yılda 12 kez fon değişikliği hakkı
- Mobil uygulama üzerinden anlık yönetim ve izleme
VakıfBank BES hesabı nasıl takip edilir?
VakıfBank BES hesabınızı, bankanın dijital kanallarını kullanarak anlık olarak görüntüleyebilir ve işlem geçmişinizi takip edebilirsiniz. Mobil uygulama ve internet şubesi üzerinden “Sigorta ve Emeklilik” menüsüne giriş yapmanız yeterlidir. Bu sayede sözleşme detayları, birikimler ve devlet katkısı bilgileri tek bir ekranda bulunur.
1. Mobil Uygulama ile Hesap Takibi
VakıfBank Mobil uygulamasına kullanıcı adı ve şifrenizle giriş yapın. Ana menüde “Sigorta ve Emeklilik” sekmesini seçin. Açılan sayfada mevcut BES sözleşmenizi görebilir, birikim tutarını, katkı payı hareketlerini ve devlet katkısı hak ediş oranını anlık olarak inceleyebilirsiniz.
2. İnternet Şubesi (Web Bankacılık) ile Görüntüleme
VakıfBank internet şubesine aynı kullanıcı bilgileriyle erişin. “Sigorta ve Emeklilik” hizmeti altında BES hesabınızı seçin. Burada mobil uygulamadaki bilgilere paralel olarak sözleşme detayları, fon dağılımı ve geçmiş ödeme dökümü yer alır.
3. Fon Dağılımı ve Katkı Payı Değişikliği
Dijital platformlar üzerinden yılda 12 kez fon dağılımı değişikliği talep edebilir, katkı payı tutarını artırabilir veya ara verebilirsiniz. İşlem adımları aynı “Sigorta ve Emeklilik” menüsü içinde yer alır ve anlık onayla gerçekleşir.
Bilgi Notu:
Hesap takibi yaparken sadece kendi kullanıcı bilgileriyle giriş yapılmalı; başkası adına erişim sağlanamaz.
Kısaca:
- Mobil uygulamada “Sigorta ve Emeklilik” menüsü üzerinden BES detayları görüntülenir.
- İnternet şubesinde aynı menüden sözleşme ve birikim bilgilerine ulaşılabilir.
- Fon dağılımı ve katkı payı değişikliği dijital kanallarda yıllık 12 kez yapılabilir.
- Tüm işlemler güvenli giriş sonrası anlık olarak gerçekleşir.
VakıfBank BES hesabına icra geliri düşer mi?
VakıfBank BES hesabına icra takibi gerçekleştirilebilir; ancak bu takibin kapsamı hesabın hangi kalemlerini içerdiğine bağlıdır.
İcra geliri hangi tutarları kapsar?
BES hesabındaki katılımcının kendi yatırdığı katkı payları ve bu katkıların getirileri, yasal çerçeveye göre kısmen haczedilebilir. Yani icra takibi bu tutarlara uygulanabilir.
Devlet katkısı haczedilebilir mi?
Devlet tarafından sağlanan katkı ve bu katkının getirileri kanunen haczedilemez; bu tutarlar icra takibinden korunur.
Uygulanabilecek adımlar
1. BES hesabı incelemesi – İcra takibi başlatılmadan önce, hesabın içeriği (katılımcının katkı payları vs. devlet katkısı) net bir şekilde belirlenir.
2. Haciz talebi – Alacaklı, icra dairesine katılımcının BES hesabındaki kendi katkı payları ve getirileri için haciz talebinde bulunur.
3. Devlet katkısının korunması – Haciz kararı verildiğinde, devlet katkısı ve getirileri otomatik olarak hariç tutulur; sadece katılımcının öz kaynakları tahsil edilir.
Bilgi Notu:
BES birikimlerinin haczedilebilirliği, Yargıtay kararları ve İcra İflas Kanunu çerçevesinde belirlenmiştir; bu nedenle icra geliri sadece katılımcının öz sermayesine uygulanabilir, devlet katkısı ayrı bir koruma kapsamında kalır.
Kısaca:
- Katılımcının kendi katkı payları ve getirileri icra takibiyle haczedilebilir.
- Devlet katkısı ve getirileri haczedilemez.
- Haciz sürecinde hesabın içeriği net olarak ayrılmalıdır.
- İcra takibi, BES hesabındaki öz kaynaklarla sınırlı kalır.
VakıfBank BES hesabına kredi kartı ile ödeme yapılabilir mi?
VakıfBank BES hesabınıza kredi kartı ile ödeme yapabilirsiniz. Kredi kartı, düzenli katkı payı ödemelerinizi hızlı ve esnek bir şekilde gerçekleştirmenizi sağlar. Ayrıca, belirli kampanyalarla taksitlendirme ve puan kazanma gibi ek avantajlar da sunulmaktadır.
Kredi Kartı ile Ödeme Nasıl Yapılır?
VakıfBank BES katkı paylarınızı kredi kartınızdan doğrudan ödeyebilirsiniz. Mobil uygulama ya da internet bankacılığı üzerinden “Sigorta ve Emeklilik” menüsüne girerek ödeme tutarını belirleyip kart bilgilerinizi girmeniz yeterlidir. İşlem anında ödeme onayı alınır ve katkı payı hesabınıza yansır.
Kredi Kartı Kampanyaları ve Avantajları
VakıfBank, TROY logolu kredi kartları için BES ödemelerinde özel kampanyalar sunar. 1.000 TL‑350.000 TL arası yüksek tutarlı ödemelerde faizsiz ve masrafsız taksit (5 taksite kadar) imkanı sağlanır. Bazı dönemlerde yapılan ödemeler, banka puan programına (Worldpuan) dahil edilerek ek fayda elde edilebilir.
Dijital Kanallar Üzerinden İşlem Kolaylığı
VakıfBank Mobil uygulamasındaki “Sigorta ve Emeklilik” modülü, kredi kartı ile ödeme adımlarını adım adım yönlendirir. Kullanıcılar ödeme geçmişini görüntüleyebilir, bir sonraki ödeme tarihini değiştirebilir ve gerektiğinde ödeme talimatını iptal edebilir. Böylece şubeye gitmeye gerek kalmadan tüm işlemler tamamlanır.
Ödeme Takibi ve Yönetimi
Kredi kartı ile yapılan her ödeme, mobil uygulamada ve e‑posta bildirimlerinde detaylı olarak raporlanır. Katkı payı tutarı, ödeme tarihi ve kullanılan kart bilgileri güvenli bir şekilde saklanır; böylece ileride ödeme planlaması yaparken geçmiş verilerden faydalanabilirsiniz.
Bilgi Notu:
Kredi kartı ile ödeme yaparken, kartınızın limitine ve bankanızın olası ek işlem ücretlerine dikkat edin. TROY kart kampanyaları yalnızca VakıfBank’ın TROY logolu kartları için geçerlidir; diğer kartlarda taksitlendirme imkânı sunulmayabilir.
Kısaca:
- Kredi kartı, BES katkı payı ödemelerinde kullanılabilir.
- Mobil uygulama üzerinden hızlı ve güvenli şekilde işlem yapılır.
- TROY kart sahipleri taksit ve puan avantajlarından yararlanabilir.
- Ödemeler anlık onaylanır, detaylı takibi mobil ve e‑posta ile sağlanır.
- Limit ve kart türüne göre kampanya koşulları değişebilir.
VakıfBank BES ile emekli olduğumda ne kadar alacağım?
VakıfBank BES hesabınızdan emeklilikte alacağınız tutar, yaptığınız katkı payları, devlet katkısı ve hak ediş (vesting) oranına göre belirlenir. Katkılarınız ve devletin eklediği %30 katkı üzerinden birikiminiz büyür; emeklilik şartlarını (10 yıl sistemde kalma ve 56 yaş) sağladığınızda devlet katkısının %100’üne hak kazanırsınız. Bu verileri baz alarak toplam birikiminizi ve çekebileceğiniz tutarı hesaplayabilirsiniz.
Adım 1 – Katkı Payı ve Devlet Katkısını Hesaplayın
Aylık ödediğiniz katkı payının %30’u devlet tarafından eklenir. Örneğin, ayda 1 000 TL katkı yapıyorsanız, devlet 300 TL ekler; ayda 4 000 TL için ise 1 200 TL eklenir. Yıllık devlet katkısı üst sınırı 93 619,80 TL’dir.
Adım 2 – Hak Ediş Oranını (Vesting) Belirleyin
Emeklilik hakkı kazanıldığında (10 yıl sistemde kalma + 56 yaş) devlet katkısının %100’üne hak kazanırsınız. Sistem içinde 3‑6 yıl arasında %15, 6‑10 yıl arasında %35, 10 yıl üzeri ise %60 hak ediş oranı uygulanır; emeklilikte ise %100.
Adım 3 – Toplam Birikimi ve Çekilecek Tutarı Hesaplayın
Toplam birikim = (katkı paylarınız + devlet katkısı) – (yönetim ve fon işletim gider kesintileri). Hak ediş oranı %100 olduğunda, devlet katkısı tamamen hesabınıza geçer ve çekilebilir. Kesinti oranları yıl içinde brüt asgari ücretin %8,5’ini geçemez.
Bilgi Notu:
VakıfBank BES’te kısmen ödeme hakkı da bulunur; ancak emeklilikte tam çekim için sistemde en az 10 yıl bulunmanız ve 56 yaşını doldurmanız gerekir. Devlet katkısının yıllık maksimum limiti, asgari ücret artışına bağlı olarak her yıl güncellenir.
Kısaca:
- Katkı payınızın %30’u devlet katkısı olarak eklenir.
- Hak ediş oranı emeklilikte %100’e ulaşır.
- Yıllık devlet katkısı limiti 93 619,80 TL’dir.
- Toplam birikim, katkılarınız, devlet katkısı ve kesintiler neticesinde oluşur.
VakıfBank BES planı kaç yıl sürecek?
VakıfBank BES planı sabit bir yıl sayısı ile sınırlı değildir; katılımcının sistemde kalma süresi ve yaş şartına göre farklı aşamalara ulaşır.
Planın tam olarak “emekli” sayılabilmesi için iki koşul aynı anda gerçekleşmelidir: en az 10 yıl prim ödemesi ve 56 yaşını doldurmuş olmak. Bu koşullar sağlanmadan plandan çıkılabilir, ancak devlet katkısı kısıtlıdır.
Plan Süresi ve Emeklilik Koşulları
BES, yaşam boyu süren bir finansal yolculuktur. Katılımcı, sisteme ilk giriş tarihinden itibaren 10 yıl (3650 gün) prim ödemiş ya da sözleşmesini yürürlükte tutmuş olmalıdır. Aynı zamanda 56 yaş sınırını doldurmuş olmalıdır. Bu iki şartın birlikte gerçekleşmesiyle tam devlet katkısı (%100) ve emeklilik hakkı elde edilir.
Devlet Katkısı Hakediş Oranları
Sistemde geçirilen süreye göre devlet katkısının alınabilecek oranı değişir:
- 0‑3 yıl: %0 (katkı tamamen kaybedilir)
- 3‑6 yıl: %15
- 6‑10 yıl: %35
- 10 yıl + yaş beklemeden çıkış: %60
- 10 yıl + 56 yaş (emeklilik): %100
Bu tablo, planın en erken 3. yıl sonunda çıkış yapılabileceğini, fakat daha erken çıkışların ciddi katkı kaybına yol açacağını gösterir.
Erken Çıkış ve Riskler
Katılımcı, 10 yıl ve 56 yaş koşullarını tamamlamadan planı sonlandırabilir. Bu durumda devlet katkısı yalnızca yukarıdaki hakediş oranına göre alınır; ayrıca giriş aidatı ve fon işletim giderleri gibi kesintiler de uygulanabilir.
Bilgi Notu:
Planın “kaç yıl süreceği” sorusu tek bir sayı ile yanıtlanamaz; sistem, minimum 10 yıllık prim süresi ve 56 yaş şartını birleştirerek tam emeklilik hakkını tanımlar.
Kısaca:
- BES sabit bir yıl sayısı ile sınırlı değildir.
- Tam emeklilik için 10 yıl prim + 56 yaş şartı gerekir.
- 0‑3 yıl içinde çıkışta devlet katkısı yoktur.
- 10 yıl sonrası, yaş şartı beklenmeden çıkışta %60 katkı alınabilir.
- Erken çıkışlarda giriş aidatı ve işletim giderleri uygulanabilir.
VakıfBank BES'in güçlü planı nedir?
VakıfBank’ın “Güçlü Plan”ı, bankanın dijital kanallarını kullanarak müşterilerine sunduğu özel bir Bireysel Emeklilik (BES) ürünüdür. Bu plan, sadece VakıfBank Mobil uygulaması üzerinden başvurulabilir ve geleneksel şube ürünlerine göre daha düşük maliyetli bir yapı sunar.
Güçlü Plan nedir?
VakıfBank Mobil üzerinden 18 yaşını doldurmuş bireylere dijital ortamda açılan, giriş aidatı ve yönetim gideri açısından avantajlı bir BES planıdır.
Planın Tanımı
Güçlü BES Planı, sadece VakıfBank Mobil uygulaması üzerinden erişilebilen, dijital tabanlı bir bireysel emeklilik ürünüdür. 18 yaş ve üzeri tüm müşteriler başvurabilir; şubeden ayrı olarak satılır.
Ayırt Edici Özellikleri
- Dijital münhasırlık: Şubeden temin edilemez, sadece mobil uygulama üzerinden açılır.
- Maliyet avantajı: Giriş aidatı genellikle alınmaz veya ertelenir; şube satışına kıyasla daha düşük yönetim gideri vardır.
- Fon esnekliği: Faizli, faizsiz ve risk profiline göre (Muhafazakar, Dengeli, Atak) otomatik fon sepeti oluşturma imkanı sunar.
Başvuru Süreci
1. VakıfBank Mobil uygulamasını açın ve “Yatırım/Emeklilik” menüsüne girin.
2. “Güçlü Plan” seçeneğini bulun, risk profilinizi belirleyin ve katkı payınızı girin.
3. Sözleşmeyi elektronik olarak onaylayın; onay e‑postası ve sözleşme belgesi tarafınıza gönderilir.
Bilgi Notu:
Güçlü Plan, sadece dijital kanalda sunulduğu için iptal ve değişiklik işlemleri de aynı mobil uygulama ya da 4933 SMS hattı üzerinden yürütülür; şube personeli doğrudan iptal yetkisine sahip değildir.
Kısaca:
- Dijital kanalda, sadece Mobil uygulama üzerinden açılır.
- Giriş aidatı genellikle alınmaz, maliyet avantajı sağlar.
- Risk profiline göre otomatik fon sepeti oluşturma imkanı vardır.
- Başvuru ve iptal işlemleri tamamen dijital kanallardan yürütülür.
VakıfBank BES'in katkı payı 2025 ne kadar?
VakıfBank BES’inde 2025 yılı için belirlenen katkı payı tutarı, ürün tipine göre değişmekle birlikte genellikle aylık 750 TL – 1.000 TL aralığındadır. Bazı temel birikim planları için minimum katkı payı 1.251 TL olarak uygulanmaktadır. Devlet katkısından tam yararlanmak isteyen katılımcıların ise aylık 26.005,50 TL (yıllık brüt asgari ücret) seviyesine kadar katkı yapmaları gerekmektedir.
Katkı Payı Tanımı ve Ürün Çeşitliliği
VakıfBank BES ürünlerinde katkı payı, katılımcının aylık olarak yaptığı zorunlu birikim tutarıdır. Standart planlarda bu tutar 750 TL – 1.000 TL arasında değişirken, bazı temel birikim planlarında minimum 1.251 TL olarak belirlenmiştir.
2025 Yıllık ve Aylık Limitler
2025 yılı brüt asgari ücret 26.005,50 TL olduğundan, yıllık devlet katkısı üst limiti 312.066,00 TL’dir. Bu limit, aylık katkı payının 26.005,50 TL’yi aşmaması koşuluyla devletin %30 katkısını tam olarak almanızı sağlar.
Önerilen Katkı Payı Miktarı
Devlet katkısını maksimize etmek ve uzun vadeli birikim hedeflerinize ulaşmak için, aylık 26.005,50 TL tutarına kadar katkı yapmanız önerilir. Bu tutarın altında kalan kısımlar da yine katkı olarak değerlendirilecek, ancak devlet katkısı yalnızca yıllık asgari ücret limitine kadar verilecektir.
Bilgi Notu:
Devlet katkısı, yıllık brüt asgari ücret tutarına (312.066,00 TL) kadar olan katkı payı üzerinden %30 oranında hesaplanır; bu da 93.619,80 TL maksimum devlet desteği anlamına gelir.
Kısaca:
- Standart planlarda aylık katkı 750 TL – 1.000 TL.
- Temel birikim planlarında minimum 1.251 TL.
- Devlet katkısını tam almak için aylık 26.005,50 TL’ye kadar katkı yapılabilir.
- Yıllık devlet katkısı üst limiti 312.066,00 TL (maksimum 93.619,80 TL).
VakıfBank bireysel emeklilik (BES) nedir?
VakıfBank üzerinden sunulan Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), bireylerin uzun vadeli birikim yaparak emeklilik döneminde ek gelir elde etmelerini sağlayan, devlet katkısının da yer aldığı bir yatırım platformudur. Sisteme katılanlar, VakıfBank şubesi, internet bankacılığı veya VakıfBank Mobil üzerinden başvurularını yapar; ancak sözleşmenin yasal sorumluluğu ve fon yönetimi Türkiye Hayat Emeklilik A.Ş. tarafından yürütülür.
Sistemin Temel Özellikleri
VakıfBank, BES ürünlerini “satış ve tahsilat” kanalı olarak sunar. Katılımcıların yatırdığı primler, Türkiye Hayat Emeklilik’in fon yönetim şirketleri tarafından değerlendirilir; banka yalnızca ödeme ve otomatik tahsilat hizmeti sağlar.
Devlet Katkısı ve Katılım Şartları
- Katılımcı, aylık prim ödeyerek %30 oranında devlet katkısı alabilir.
- Devlet katkısı, yıllık brüt asgari ücret (2025 yılı 312.066 TL) tutarına kadar sınırlıdır; bu limite ulaşan tutar üzerinden %30 katkı sağlanır.
- Emeklilik hakkı kazanmak için hem en az 10 yıl prim ödemiş olmak hem de 56 yaşını doldurmuş olmak gerekir.
Başvuru ve İşlem Süreçleri
1. Başvuru: VakıfBank Mobil, internet bankacılığı veya şube üzerinden BES planı seçilir ve sözleşme imzalanır.
2. Prim Ödemeleri: Banka hesabından veya kredi kartından otomatik ödeme talimatı verilir; primler Türkiye Hayat Emeklilik’e aktarılır.
3. Fon Seçimi: Katılımcı, risk profiline göre faizli, hisse senedi, altın veya faizsiz fonlardan birini seçebilir ve yılda 12 kez değiştirme hakkına sahiptir.
İptal ve Çıkış İşlemleri
- Şube personeli doğrudan iptal yetkisine sahip değildir; iptal talepleri Türkiye Hayat Emeklilik’in çağrı merkezi, SMS (4933 numarasına VEML TC KİMLİK NO CAYMA DOĞUM TARİHİ) veya dijital platformları üzerinden yapılır.
- Otomatik Katılım Sistemi (OKS) kapsamında katılımcılar, kesinti gerçekleştiği tarihten itibaren 60 gün içinde cayma hakkını kullanarak primlerini geri alabilir.
Bilgi Notu:
BES, klasik vadeli mevduat gibi kısa vadeli bir yatırım değildir; devlet katkısının tam olarak elde edilebilmesi ve %100 hak kazanımı için en az 10 yıl süre ve 56 yaş şartı birlikte sağlanmalıdır.
Kısaca:
- BES, uzun vadeli birikim ve devlet katkısı sunan bireysel emeklilik sistemidir.
- VakıfBank, başvuru ve ödeme kanalı; fon yönetimi Türkiye Hayat Emeklilik tarafından yapılır.
- Devlet katkısı yıllık 312.066 TL’ye kadar %30 oranında verilir.
- Emeklilik hakkı için 10 yıl prim ve 56 yaş şartı gereklidir.
VakıfBank bireysel emeklilik başvurusu nasıl yapılır?
VakıfBank üzerinden bireysel emeklilik (BES) başvurusu, hem dijital kanallar hem de şubeler aracılığıyla hızlı bir şekilde gerçekleştirilebilir.
VakıfBank mobil uygulamasında “Yatırım/Emeklilik” menüsünden birkaç adımda başvuru tamamlanır; şubeye gitmek tercih eden müşteriler ise bir temsilci aracılığıyla aynı süreci yürütebilir.
1. Mobil Uygulama ile Başvuru
VakıfBank Mobil uygulamasını açın → “Yatırım/Emeklilik” menüsüne girin → “Bireysel Emeklilik” (BES) ürünlerinden istediğinizi seçin → gerekli kişisel ve iletişim bilgilerini doldurun → sözleşmeyi elektronik ortamda onaylayın. Başvuru anında e‑posta ile sözleşme ve onay bilgileri gönderilir.
2. Şube Üzerinden Başvuru
En yakın VakıfBank şubesine gidin → “Bireysel Müşteri Temsilcisi”nden BES (örneğin “Temel Birikim Planı”) talep ettiğinizi belirtin → kimlik ve iletişim belgelerinizi teslim edin → temsilci size sözleşme formunu verir, doldurup imzalarsınız → banka, imzalı sözleşmeyi işleme alır ve onay mesajı gönderir.
3. “Güçlü Plan” İçin Tek Dijital Kanal
VakıfBank Mobil üzerinden sadece “Güçlü Plan” adlı dijital BES ürününe erişilir. Diğer kanallardan bu planı satın almak mümkün değildir; aynı adımlar mobil başvuru sürecinde uygulanır.
Bilgi Notu:
Bireysel emeklilik sözleşmesi yasal olarak Türkiye Hayat Emeklilik A.Ş. tarafından yürütülür; VakıfBank sadece başvuru ve ödeme aracını sağlar. Ödeme talimatları banka hesabınızdan veya kredi kartınızdan otomatik olarak alınır.
Kısaca:
- Mobil uygulamada “Yatırım/Emeklilik” menüsü üzerinden anında başvuru.
- Şubeye giderek temsilci desteğiyle sözleşmeli başvuru.
- “Güçlü Plan” sadece VakıfBank Mobil’de bulunur.
- Başvuru onayı e‑posta ile gönderilir, ödeme otomatik tahsil edilir.
VakıfBank hangi bireysel emeklilik şirketiyle çalışıyor?
VakıfBank, bireysel emeklilik (BES) hizmetlerini Türkiye Hayat Emeklilik A.Ş. üzerinden sunmaktadır. Banka, başvuru ve ödeme kanalı olarak görev yaparken, fon yönetimi ve yasal sorumluluk tamamen Türkiye Hayat Emeklilik’e aittir. Bu yapı, müşterilerin BES sözleşmesini doğrudan sigorta şirketiyle ilişkilendirmesini sağlar.
Bireysel Emeklilik Şirketi
VakıfBank’ın BES ürünleri, Türkiye Hayat Emeklilik A.Ş. (kısaca Türkiye Hayat) tarafından yönetilir. Fonlar, Türkiye Hayat’ın portföy yönetim şirketleri tarafından değerlendirilir ve devlet katkısı da bu şirket tarafından hesaplanır.
Ortaklık Nasıl İşliyor?
* VakıfBank: Şube ağı ve dijital kanalları (VakıfBank Mobil, İnternet Bankacılığı) üzerinden başvuru, prim tahsilatı ve müşteri iletişimini yürütür.
* Türkiye Hayat Emeklilik: Sözleşmenin yasal tarafı, fon yönetimi, devlet katkısı takibi ve iptal/ayrılma işlemlerinin yürütülmesinden sorumludur.
İşlemler İçin İletişim
* Türkiye Hayat Emeklilik Müşteri Hizmetleri: 0850 202 20 20
* SMS ile iptal (OKS): 4933 – “VEML TC KİMLİK NO CAYMA DOĞUM TARİHİ” formatı
* VakıfBank şubeleri: Bireysel emeklilik danışmanlığı ve başvuru desteği
Bilgi Notu:
BES sözleşmesinin yasal sorumluluğu ve fonların yönetimi tamamen Türkiye Hayat Emeklilik A.Ş. tarafından yürütülür; VakıfBank sadece dağıtım ve ödeme kanalıdır.
Kısaca:
- VakıfBank, BES hizmetlerini Türkiye Hayat Emeklilik A.Ş. ile ortak çalışarak sunar.
- Fon yönetimi, devlet katkısı ve sözleşme işlemleri Türkiye Hayat tarafından yürütülür.
- Başvuru ve prim tahsilatı VakıfBank şubeleri ve dijital kanalları üzerinden yapılır.
- İptal ve cayma işlemleri için Türkiye Hayat’ın SMS/Çağrı merkezi kanalları kullanılır.
- Müşteri soruları için 0850 202 20 20 numaralı Türkiye Hayat hizmet hattı mevcuttur.
to read complaints and reviews, or file yours. 
Ace Card 29 
Altın 370 
Araç Kredisi 127 
Arı Hesabı 35 
Banka Kartı 1.107 
Bireysel Emeklilik 80 
Bireysel Kredi 639 
Borç Kapatma Kredisi 114 
Borsa 140 
Business Card 23 
Click Kart 286 
DASK 262 
Devlet Destekli Kredi 12 
Dijital Kredi 20 
Döviz 148 
EFT 429 
Ek Hesap 1.547 
Ekspertiz 17 
Emekli Kredisi 1 
Esnaf Kredisi 22 
Express Card 22 
Faizsiz Kredi 73 
FAST 195 
Fatura Ödeme 243 
Fenerbahçe Kart 13 
Ferdi Kaza Sigortası 805 
Fon 303 
Galatasaray Kart 13 
Genç Kart 8 
Gold Kart 377 
Gümüş 41 
Halka Arz 219 
Havale 434 
Hesap 3.520 
Hesap Açma 362 
HGS 360 
Hisse 631 
İcra Borcu Ödeme 406 
İhale 38 
İhtiyaç Kredisi 1.308 
Kampüs Kart 75 
Kazandıran Tarife 6.648 
Kiralık Kasa 34 
Konut Kredisi 506 
Konut Paket Sigortası 337 
Kredi 5.127 
Kredi Kartı 12.200 
Kurye 348 
Like Card 19 
Mevduat Faiz Oranı 22 
Milplus 101 
MTV Ödeme 37 
Nakit Avans 629 
Numara Güncelleme 115 
Ön Ödemeli Kart 31 
Pandemi Kredisi 14 
Para Çekme 1.265 
Para Yatırma 2.441 
Pos 445 
Promosyon 652 
Sağlık Sigortası 60 
Sanal Kart 110 
Sarı Panjur Konut Kredisi 1.580 
Sigorta 1.382 
Sim Kart Bloke 177 
Sosyal Destek Kartı 27 
SRC Ödemesi 1 
Swift 128 
Şifre 302 
Taksitli Nakit Avans 387 
Tarım Kart 11 
Trafik Sigortası 23 
Troy Kart 463 
Vadeli Hesap 116 
Vadesiz Hesap 144 
Virman 64 
World Puan 402 
Worldcard 1.258 
Yatırım Hesabı 499 