Q: Esnaf kredisinde puana bakılıyor mu?

Esnaf kredisi başvurularında kredi notu (puan) değerlendirme sürecinin bir parçası olduğu belirtilmektedir. Başvurunun olumlu sonuçlanabilmesi için, kredi notu ve sicil durumu gibi kriterlerin olumlu olması gerekir. Ayrıca, vergi ve SGK borcu gibi yükümlülüklerin de olmaması gerekmektedir. Kredi Notu Kontrolü Kredi notu, başvuru sürecinde incelenen temel parametrelerden biridir. Düşük bir kredi notu, kredi onayını olumsuz etkileyebilir. Sicil ve Vergi Durumu Başvuru sahibinin kara listede olmaması, icra takibi altında bulunmaması ve 5.000 TL üzerindeki vergi ya da SGK borcunun olmaması zorunludur. Bu durumlar da kredi değerlendirmesinde puan olarak kabul edilir. Diğer Uygunluk Kriterleri - İşletmenin en az 6 ay aktif olması ve güncel vergi levhasına sahip olması. - Yasaklı ve kısıtlı sektörlerde faaliyet göstermemesi. - Gerekli oda kayıt belgelerinin (Esnaf Sicil Tasdiknamesi vb.) eksiksiz sunulması. Bilgi Notu: Kredi notu tek başına karar vermez; yukarıdaki tüm kriterlerin birlikte değerlendirilmesi gerekir. Kısaca: - Kredi notu (puan) incelenir. - Kara liste, icra ve vergi/SGK borcu kontrol edilir. - En az 6 aylık faaliyet süresi ve güncel vergi levhası gerekir. - Yasaklı sektörlerde kredi verilmez.

Question 1

Esnaf kefalet kredisi için hangi belgeler gerekli?

Accepted Answer

Esnaf kefalet kredisi başvurusu için gerekli belgeler, başvuru sahibi olan işletmenin şahıs ya da tüzel kişi olmasına göre değişir. VakıfBank, hem dijital hem de şube kanallarında bu belgelerin güncel ve noter onaylı olmasını şart koşar. Belgeler eksiksiz sunulmadığında kredi süreci uzayabilir ve onay süresi gecikebilir. Şahıs İşletmeleri (Gerçek Kişi) İçin Gerekli Belgeler - Vergi Levhası: Güncel yıl tasdikli. - İmza Beyannamesi: Noter onaylı. - Oda Kayıt Belgesi: Son 3 ay içinde alınmış ve “faal” ibaresi bulunan belge. - Esnaf Sicil Tasdiknamesi: İlgili sicil müdürlüğünden alınır. - Mali Veriler: Son 2 yılın işletme hesap özeti veya yıllık gelir vergisi beyannamesi (tahakkuk fişleri eşliğinde). Tüzel Kişiler (Ltd. Şti. / A.Ş.) İçin Gerekli Belgeler - Ticaret Sicil Gazetesi: Kuruluş ve son değişiklikleri gösteren gazete. - İmza Sirküleri: Şirketi temsile yetkili müdürlerin imza yetkilerini gösteren noter onaylı belge. - Hazirun Cetveli (A.Ş. için): Son genel kurula katılan ortakların listesini içeren belge. - Mali Veriler: Son 3 yılın kurumlar vergisi beyannamesi, bilanço, gelir tablosu ve güncel mizan (geçici vergi dönemleri dahil). Ek Belgeler ve Genel Koşullar - Kredi Başvuru Formu: VakıfBank dijital kanallarında doldurulmalı. - Kimlik Doğrulama: Çipli T.C. kimlik kartının NFC ile taranması ve biyometrik yüz doğrulama. - SGK ve Vergi Borcu Yoktur Yazısı: 5.000 TL üzerindeki kamu borçları krediye engel olur; bu belge GİB entegrasyonu üzerinden alınabilir. Bilgi Notu: Kredi başvurusu sırasında eksik belge sunulması, başvurunun “ön eleme” aşamasında reddedilmesine neden olur. Belgelerin son 3 ay içinde alınmış olması ve noter onayının bulunması, sürecin hızlı ilerlemesini sağlar. Kısaca: - Şahıs işletmesi: vergi levhası, imza beyanı, oda kayıt, esnaf sicil, 2 yıllık mali veriler. - Tüzel kişi: ticaret sicil gazetesi, imza sirküleri, hazirun cetveli, 3 yıllık mali raporlar. - Dijital kimlik tarama ve SGK/vergı borcu yoktur yazısı zorunludur. - Belgeler güncel, noter onaylı ve son 3 ay içinde alınmış olmalı.

Question 2

Esnaf kefalet kredisinde hayat sigortası var mı?

Accepted Answer

Esnaf kefalet kredilerinde hayat sigortası genellikle kredi paketinin bir parçası olarak sunulur. Banka bu sigortayı teminat olarak görmekte, ancak yasal olarak zorunlu değildir; esnaf dışarıdan daha uygun bir poliçe getirerek de kredi alabilir. Hayat Sigortası Uygulaması VakıfBank (ve TESKOMB kanalıyla) esnaf kredisi verirken hayat sigortasını standart prosedürün bir öğesi olarak sunar. Vefat halinde sigorta şirketi borcu bankaya ödeyerek, işletmenin kapanma riskini azaltır. Yasal Zorunluluk Durumu Bankalar, krediye hayat sigortasını “zorunlu” olarak şart koşamaz. Yönetmeliklerde sigortanın isteğe bağlı olduğu belirtilir; banka sadece teminat ihtiyacını karşılamak için sigorta talep edebilir. Müşteri, aynı teminat koşullarını sağlayan başka bir sigorta poliçesini de sunabilir. Prim ve Maliyetler Prim, esnafın yaşı, kredi tutarı ve vade süresine göre değişir. Örneğin, 60 yaşındaki bir esnaf için 500 000 TL tutarındaki krediye yaklaşık 15 000‑20 000 TL prim ödeyebilir. Yaş ilerledikçe prim oranı artar. Alternatif ve İptal Hakları Esnaf, krediyi kullandıktan sonra (genellikle 15 gün içinde) poliçeyi iptal ettirerek prim iadesi alabilir. Banka, dışarıdan getirilen uygun sigorta poliçesini kabul etmek zorundadır; bu sayede daha düşük primli bir seçenek tercih edilebilir. Bilgi Notu: Yargıtay kararları, bankanın “sigorta isteğe bağlıdır” bilgisini vermeden poliçe düzenlemesinin haksız şart olduğunu ve tüketicinin iade talep etme hakkının bulunduğunu teyit eder. Kısaca: - Hayat sigortası esnaf kefalet kredilerinde standart olarak sunulur. - Yasal olarak zorunlu değildir; alternatif poliçe getirilebilir. - Prim, yaş ve kredi tutarına göre değişir, yüksek yaşta daha pahalıdır. - Poliçe iptali ve prim iadesi hakkı 15 gün içinde kullanılabilir.

Question 3

Esnaf kredisi kimlere verilmez?

Accepted Answer

Esnaf kredisi, belirli yasal ve finansal koşulları sağlamayan işletmelere ve bireylere verilemez. VakıfBank ve TESKOMB sistemleri, kredi riskini azaltmak amacıyla hem statü hem de sektörel sınırlamalar uygular. 1. Statü Engeli – Tacir Olmak Ticaret Odası’na kayıtlı işletmeler “tacir” statüsü taşır ve esnaf kefalet kredisine hak kazanamaz. Kredi sadece Esnaf ve Sanatkârlar Odası’na kayıtlı esnaflara yöneliktir. 2. Sektörel Kısıtlamalar – Desteklenmeyen NACE Kodları Finans, emlak‑galeri, şans oyunları ve benzeri yüksek riskli sektörlerde faaliyet gösteren işletmeler esnaf kredisi alamaz. Bu kodlara sahip işletmeler kredi başvurularında otomatik red alır. 3. Mali ve İdari Kara Liste Kriterleri - Vadesi geçmiş vergi veya SGK borcu bulunan esnaflar kredi vermez. - Açık icra takibi ya da haciz dosyası mevcutsa kredi kesilir. - Aynı anda birden fazla esnaf kefalet kooperatifine üyelik yapılamaz. - İşletmenin en az 3 ay (bazı kooperatiflerde 6 ay) süredir faal ve odaya kayıtlı olması gerekir. - Başka bir işyerinde SGK 4A çalışanı olmak, krediye engel oluşturur. Bilgi Notu: Kredi başvurusu öncesinde esnafın oda kayıt belgesi, vergi borcu yoktur yazısı ve Findeks puanı kontrol edilmelidir; düşük puan (1100‑1200) kredi onayını zorlaştırır. Kısaca: - Tacir statüsündeki işletmeler kredi alamaz. - Finans, emlak, şans oyunları gibi riskli sektörler dışlanır. - Vergi, SGK ve icra borçları olanlar reddedilir. - Aynı anda birden fazla kooperatif üyeliği ve kısa faaliyet süresi engel oluşturur.

Question 4

Esnaf kredisi kredi notunu etkiler mi?

Accepted Answer

Esnaf kredisi, ödeme performansına bağlı olarak kredi notunu doğrudan etkiler. Düzenli ödeme yapan bir esnaf kredi notunu yükseltebilir, gecikme veya temerrüt durumunda ise notta belirgin bir düşüş yaşanır. Bu etki, VakıfBank ve TESKOMB sistemlerinde kullanılan Findeks algoritmasıyla ölçülür. Kredi Notuna Etkisi Esnaf kredisi, Findeks puanının hesaplandığı “Kredi Ürün Çeşitliliği” ve “İstikrarlı Borçlu” parametrelerine katkı sağlar. Krediyi zamanında ve tam ödeyen esnaf, notunun 1700‑1900 bandına yükselmesine yardımcı olur. Pozitif Etki Mekanizması * Kredi çeşitliliği: Tek bir kredi kartı yerine ticari taksitli kredi kullanmak puanı artırır. * Uzun vadeli düzenli ödemeler: 36‑60 ay vadeli kredilerin sorunsuz ödenmesi, “İstikrarlı Borçlu” profilini güçlendirir. Negatif Etki ve Gecikme * 30 günlük gecikme: Kredi taksitinin 1 ay gecikmesi, Findeks raporunda “1. Dönem Gecikme” olarak işaretlenir ve not hızlıca düşer. * Borç/limit oranı artışı: Yeni kredi alındığında toplam borç, gelirle orantısız olursa geçici bir puan kaybı yaşanabilir. * Diğer bankalardaki limitlerin kısıtlanması: VakıfBank’taki 30 günlük gecikme, diğer bankaların da limitlerini daraltmasına yol açabilir. Findeks Puanı Gereklilikleri ve Başvuru Şartları | Findeks Puanı | Kredi Alma Olasılığı | Ek Teminat | |---|---|---| | 0‑1099 | İmkânsız | – | | 1100‑1299 | Düşük / Zor | 2 kefil + ipotek | | 1300‑1499 | Orta / Yüksek | Standart kefil | | 1500‑1699 | Yüksek | Tek kefil yeterli | | 1700‑1900 | Çok Yüksek | Minimal teminat | Kredi notu 1300 altında olduğunda, özellikle 1100‑1200 aralığında “gri alan” oluşur; bu durumda banka müdürü ve kooperatif başkanının onayı gerekir. Bilgi Notu: Findeks puanı, sadece kredi kullanımını değil, aynı zamanda kredi gecikme ve temerrüt bilgilerini de aynı raporda gösterir; bu yüzden 30 günlük gecikme, hem mevcut kredi notunu hem de gelecekteki kredi başvurularını olumsuz etkiler. Kısaca: - Esnaf kredisi kredi notunu etkiler. - Düzenli ödeme notu yükseltir, gecikme notu düşürür. - Findeks puanı 1300‑1500 arası ise kredi alımı zorlaşır. - 30 günlük gecikme Findeks’te “1. Dönem Gecikme” olarak işaretlenir ve notta ani düşüşe yol açar.

Question 5

Esnaf kredisi nereden alınır?

Accepted Answer

Esnaf kredisi, VakıfBank’ın “Tam Esnaf Destek Paketi” kapsamında, banka şubeleri, mobil uygulama ve internet şubesi aracılığıyla başvurularla alınabilir. Başvuru sırasında kimlik doğrulama, gerekli belgelerin sunulması ve uygunluk kriterlerinin sağlanması gerekir. Şube üzerinden başvuru VakıfBank’ın herhangi bir şubesine giderek “Ticari Kredi” menüsünden esnaf kredisi talebinde bulunabilirsiniz. Şube temsilcisi, kimlik ve vergi levhası gibi belgeleri kontrol eder, kredi limit ve vade teklifini sunar. Dijital kanallarla başvuru Mobil uygulama veya internet şubesi üzerinden “Kredi Başvurusu” adımını seçin. NFC‑destekli T.C. kimlik taraması, yüz tanıma doğrulaması ve GİB entegrasyonu sayesinde vergi bilgileri otomatik çekilir. Başvuru formunu doldurduktan sonra elektronik olarak belge yükleyerek süreci tamamlayabilirsiniz. Gerekli belgeler ve koşullar - Güncel vergi levhası - Esnaf sicil tasdiknamesi ve oda kayıt belgesi (son 3 ay içinde alınmış) - Şahıs işletmeleri için imza beyannamesi, tüzel kişiler için imza sirküleri ve ticaret sicil gazetesi - En az 6 ay aktif işletme geçmişi ve SGK/ vergi borcu bulunmaması Bilgi Notu: VakıfBank’ın esnaf kredileri, KGF kefaleti olmadan da verilebilir; limit genellikle 500 000 – 1 000 000 TL arasında, vade ise 24 – 60 ay arasında belirlenir. 1 yıla kadar geri ödemesiz (grace period) seçeneği mevcuttur. Kısaca: - Şube veya dijital kanallardan başvurulabilir. - Kimlik ve vergi belgeleri zorunludur. - En az 6 ay işletme süresi ve borçsuzluk şartı aranır. - Limit 500 000 TL‑1 000 000 TL, vade 24‑60 ay; 12 aya kadar geri ödemesiz seçenek bulunur.

Question 6

Esnaf kredisinde puana bakılıyor mu?

Accepted Answer

Esnaf kredisi başvurularında kredi notu (puan) değerlendirme sürecinin bir parçası olduğu belirtilmektedir. Başvurunun olumlu sonuçlanabilmesi için, kredi notu ve sicil durumu gibi kriterlerin olumlu olması gerekir. Ayrıca, vergi ve SGK borcu gibi yükümlülüklerin de olmaması gerekmektedir. Kredi Notu Kontrolü Kredi notu, başvuru sürecinde incelenen temel parametrelerden biridir. Düşük bir kredi notu, kredi onayını olumsuz etkileyebilir. Sicil ve Vergi Durumu Başvuru sahibinin kara listede olmaması, icra takibi altında bulunmaması ve 5.000 TL üzerindeki vergi ya da SGK borcunun olmaması zorunludur. Bu durumlar da kredi değerlendirmesinde puan olarak kabul edilir. Diğer Uygunluk Kriterleri - İşletmenin en az 6 ay aktif olması ve güncel vergi levhasına sahip olması. - Yasaklı ve kısıtlı sektörlerde faaliyet göstermemesi. - Gerekli oda kayıt belgelerinin (Esnaf Sicil Tasdiknamesi vb.) eksiksiz sunulması. Bilgi Notu: Kredi notu tek başına karar vermez; yukarıdaki tüm kriterlerin birlikte değerlendirilmesi gerekir. Kısaca: - Kredi notu (puan) incelenir. - Kara liste, icra ve vergi/SGK borcu kontrol edilir. - En az 6 aylık faaliyet süresi ve güncel vergi levhası gerekir. - Yasaklı sektörlerde kredi verilmez.

Question 7

Sigortası olan esnaf kredisi alabilir mi?

Accepted Answer

Sigortası olan esnaf da VakıfBank’ın “Tam Esnaf Destek Paketi” kapsamında kredi alabilir. Banka, krediye dahil edilen zorunlu sigorta primlerini kredi maliyetine ekler; ayrı bir sigorta sahibi olmak başvuru şartı değildir, ancak kredi sürecinde sigorta kapsamı otomatik olarak sağlanır. Kredi Başvuru Şartları - İşletmenin en az 6 ay aktif olması, güncel vergi levhası ve oda kayıt belgesi sunması gerekir. - Ciro 12,5 Milyon TL’nin altında olmalı; sektör kısıtlamaları (tefecilik, faktoring vb.) bulunmamalıdır. Sigorta Kapsamı ve Rolü - Kredi tutarına dahil edilen hayat ve işyeri sigortası, kredi süresince zorunlu olarak yürütülür. - Başvuru sırasında ekstra bir sigorta belgesi talep edilmez; sigorta primi kredi maliyetine (faiz, BSMV vb.) eklenir. Başvuru Süreci 1. Mobil uygulama üzerinden kimlik tarama (NFC) ve biyometrik doğrulama. 2. “Tam Esnaf Kredisi” seçimi, vergi kimlik numarası ve GİB entegrasyonu ile otomatik veri çekimi. 3. Gerekli belgeler (vergi levhası, oda kaydı, mali tablolar) yüklenir; dijital onay verilir. 4. Kredi limit ve vade onayı ardından kredi tutarı, sigorta dahil olarak hesabınıza aktarılır. Maliyet ve Kesintiler - Kredi tahsis ücreti anaparanın %0,5’i + BSMV (%5). - Sigorta primi, kredi tutarı üzerinden hesaplanır ve toplam geri ödemeye yansır. Bilgi Notu: Sigorta primleri kredi maliyetine dahil edildiği için, kredi tutarının net alınan miktarı (kesinti sonrası) bu primleri içerir. Kısaca: - Sigortası olan esnaf kredi alabilir. - Sigorta, kredi koşulunda otomatik ve zorunlu bir bileşendir. - Başvuru için 6 ay aktif işletme, güncel vergi levhası ve oda kaydı gerekir. - Dijital kanallarla hızlı başvuru ve onay süreci mevcuttur.

Question 8

VakıfBank esnaf kredisi ne zamana kadar geçerli?

Accepted Answer

VakıfBank esnaf kredisi, “Tam Esnaf Destek Paketi” kapsamında azami 60 ay (5 yıl) vadeye sahiptir. Bu süre içinde kredi kullanımına ve geri ödemeye devam edilebilir. Vade ve Geçerlilik Süresi Tam Esnaf Kredisi için belirlenen en uzun vade 60 aydır. Kredinin bu vadeye kadar aktif olması ve taksitlerin ödenmesi gerekir. Kredi Kullanım Süresi Nasıl Belirlenir? - Kredi Limiti ve Vade Seçimi: Başvuru sırasında 24‑60 ay arası vadeler arasından tercih yapılır. - Ödemesiz Dönem: İhtiyaç duyulursa, 1 yıla kadar geri ödemesiz dönem seçilebilir; bu dönem sonunda vade süresi kalan aylarla devam eder. Önemli Not: Kredi vadesi 60 ayı aşamaz; bu limitin üzerine çıkılması durumunda yeni bir kredi başvurusu yapılması gerekir. Kısaca: - Kredinin geçerlilik süresi 60 ay (5 yıl)dır. - 24‑60 ay arası vade seçenekleri mevcuttur. - İsteğe bağlı 1 yıla kadar ödemesiz dönem eklenebilir. - Vade süresi dolduğunda kredi kapanmalı ve yeni bir başvuru yapılmalıdır.

Marka Profili

Sıkça Sorulan Sorular

VakıfBank Esnaf Kredisi

VakıfBank'tan Esnaf Kredisi İçin 2 Haftadır Yanıt Yok

VakıfBank'ın Sistem Yenilemesi Ticari Müşterileri Mağdur Ediyor

VakıfBank Ticari Kredide Yüksek Faiz

VakıfBank Ve Risk Merkezi Bilgim Dışında Ticari Yasal Takip Uyarısı

Marka Profili

Sıkça Sorulan Sorular