İcra yapılandırma ödenmezse ne olur?
İcra takibi kapsamında yapılandırma (taksitlendirme) yapılmazsa, borç otomatik olarak muaccel (hemen ödenmesi gereken) hâle gelir ve icra masrafları, faizler ve tahsil harçları eklenerek toplam borç artar. Bu durumda banka, haciz, e‑haciz ve maaş kesintisi gibi icra işlemlerine başvurabilir; dosya kapanmaz ve kredi siciline olumsuz yansır.
Borç Muaccel Olur ve Faizler Artar
Kat ihtarnamesi sonrasında ödeme yapılmazsa, borç “muaccel” sayılır; temerrüt faizi, icra vekâlet ücreti (%10‑20) ve başvurma harcı (2025‑de 615,40 TL) eklenir. Böylece borç tutarı %30‑40 oranında artabilir.
İcra Masrafları ve Tahsil Harcı Yüklenir
İcra takibi açıldığında, tahsil harcı dosyanın durumuna göre %4,55‑%11,38 arasında değişir. Ödeme icra dairesine yapılırsa tam oran uygulanır; avukata (haricen) ödeme yapılırsa %2,27‑%4,55 gibi indirimli oranlar geçerlidir. Bu masraflar da kapak hesabına eklenir.
Haciz, E‑Haciz ve Maaş Kesintisi İşlemleri
Borç ödenmediğinde banka, banka hesaplarına bloke (e‑haciz), mal varlığına haciz ve/veya maaş haczi talep eder. Bloke konulan tutar kapak hesabını karşılamazsa, fazla miktar “taşkın haciz” olarak itiraz edilebilir ancak süreç uzar.
Dosya Kapanmaz, Kredi Notu Etkilenir
Ödeme yapılmadığı sürece icra dosyası açık kalır; bu durum Findeks ve KKB gibi kredi sicil kayıtlarına “kanuni takip” olarak işlenir ve yeni kredi almayı engeller. Dosyanın kapanması, tüm tahsil harçları ve hacizlerin kaldırılmasıyla ancak gerçekleşir.
Bilgi Notu:
İcra takibinde “yasal taksitlendirme” hakkı (İİK Madde 111) yalnızca haciz öncesi ve ilk taksit %25 peşin olmak şartıyla uygulanabilir; aksi takdirde borç muaccel olur ve haciz işlemleri kaçınılmazdır.
Kısaca:
- Borç muaccel olur, temerrüt faizi ve icra masrafları eklenir.
- Tahsil harcı %4,55‑%11,38 arasında değişir, haricen ödeme daha ucuzdur.
- Banka haciz, e‑haciz ve maaş kesintisi gibi icra işlemlerine başvurur.
- Dosya açık kalır, kredi sicri “kanuni takip” olarak işaretlenir ve yeni kredi alma şansı azalır.
İcraya giden borç yapılandırılır mı?
İcra sürecine giren bir borç, yapılandırma yoluyla taksitlendirilerek ödenebilir. Hem kanuni bir hak olarak resmi taksitlendirme (İİK m.111) hem de banka avukatıyla yapılan sözleşmeli yapılandırma seçenekleri mevcuttur. Ancak yapılandırma protokolü ihlal edilirse icra takibi yeniden başlatılır ve borç muaccel hâle gelir.
Resmi Taksitlendirme (İİK m.111)
Borçlu, icra dairesine başvurarak borcunu ilk taksiti peşin olmak üzere en fazla dört eşit taksitte ödeyeceğini beyan eder. Alacaklının (VakıfBank) kabulüne bağlı olmaksızın yasal bir haktır; kabul edilmezse icra takibi aynı şartlarla devam eder.
Sözleşmeli Yapılandırma
Borçlu ve VakıfBank avukatı arasında imzalanan protokolde, borç 12, 18 veya 24 aya kadar taksitlendirilebilir. Bu, alacaklının inisiyatifine dayanır; taksitlerde gecikme veya ihlal durumunda icra takibi durdurulmadan borcun tamamı muaccel hâle gelir.
Yapılandırma Sürecinde Dikkat Edilmesi Gerekenler
1. İlk taksit mutlaka peşin ödenir.
2. Taksit planı icra dairesi ve banka avukatı tarafından onaylanmalıdır.
3. Protokolde belirtilen tarihlere uyulmazsa, icra takibi durdurulmadan borç tahsilatı devam eder.
Bilgi Notu:
Resmi taksitlendirme, alacaklının rızası olmadan da uygulanabilir; ancak alacaklının kabul etmemesi durumunda icra takibi aynı koşullarla sürer. Sözleşmeli yapılandırmada ise alacaklının kabulü şarttır ve protokol ihlali halinde icra takibi kesintisiz devam eder.
Kısaca:
- İcra aşamasında borç resmi taksitlendirme ile 4 taksite bölünebilir.
- Banka avukatıyla sözleşmeli yapılandırma da mümkündür (12‑24 ay).
- İlk taksit peşin ödenmelidir.
- Takip sürecinde taksit ihlali borcun muaccel hâle gelmesine yol açar.
Takibe düşen borç yapılandırılır mı?
Takibe düşen bir borç, VakıfBank ile yapılandırma görüşmesi yapılarak taksitlendirilip indirimli şekilde ödenebilir. Bu işlem, yasal takibin durmasını sağlayabilir ancak yapılandırma anlaşması yerine getirilemezse haciz ve diğer icra işlemleri yeniden yürütülür.
Yapılandırma İmkânı
Takibe düşen borçlar, banka ya da varlık yönetim şirketi ile görüşülerek faiz indirimli veya taksitli ödeme planı oluşturulabilir. Bu süreç, icra takibinin kesinleşmesinden önce de, kesinleşmiş takibin ardından da başlatılabilir.
Başvuru ve Anlaşma Süreci
Borçlu, VakıfBank Şubesi, çağrı merkezi ya da internet bankacılığı üzerinden yapılandırma talebinde bulunur. Banka, mevcut borç tutarı, birikmiş faiz ve masrafları değerlendirerek bir ödeme planı önerir; taraflar bu planı imzalayarak resmi bir taahhüt oluşturur.
Taahhüt İhlali ve Sonuçları
Yapılandırma sözleşmesi, icra dairesinde tutanağa bağlanan resmi bir taahhüttür. Bu taahhütten mazeretsiz bir şekilde sapma, “taahhüdü ihlal” suçunu doğurur ve 3 aya kadar disiplin hapsiyle sonuçlanabilir. Ayrıca, sözleşmenin ihlali halinde banka, yapılandırma indirimlerini iptal eder ve borcu eski (yüksek) tutarıyla birlikte icra takibini yeniden yoğunlaştırabilir.
Bilgi Notu:
Yapılandırma sürecinde verilen taahhüt, yalnızca icra dairesinde tutanağa bağlandığında yasal bağlayıcılık kazanır; telefonla ya da sözlü verilen ödeme sözü, takibi durdurmaz.
Kısaca:
- Takibe düşen borçlar, VakıfBank ile yapılandırılabilir.
- Yapılandırma, faiz indirimi ve taksitli ödeme planı içerir.
- Anlaşma resmi tutanağa bağlanmalı, aksi takdirde taahhüt ihlali suçuna yol açar.
- Taahhüt ihlali durumunda haciz ve icra işlemleri yeniden hızlanabilir.