Kredi İçin Zorunlu 8 Ürün Satışı Ve Gizli Masraflar

Esnafım. Halkbank İzmir Buca Şirinyer Şubesi'ne 27.08.2026'da esnaf kefalet kredisi başvurusu yaptım; 750.000 TL kredi 02.09.2026'da kullandırıldı.

1) "8 ürün almak zorundasınız"
Başvuru için 27.08.2026'da şubeye gittiğimde, şube çalışanı bana aynen şunu söyledi: "Kredi kullandırabilmek için 8 ürün almak zorundasınız." Bu bir bilgilendirme değil, kredinin açık şartıydı. Bu şart ne başvuru formunda, ne sözleşmede, ne de imzaladığım herhangi bir belgede yazıyor. Krediye ihtiyacı olan bir esnaf olarak kabul etmekten başka seçeneğim bırakılmadı.

2) Sigorta, krediden 6 gün önce çekildi
Sigortanın zorunlu olduğu söylendi. Kredi kartımdan 9 taksitte aylık 1.470 TL, toplam 13.230 TL prim çekiliyor. İlk çekim 27.08.2026 tarihinde yapıldı; kredi ise 02.09.2026'da kullandırıldı. Yani kredi bağlantılı sigortanın primi, ortada kullandırılmış bir kredi yokken, krediden 6 gün önce tahsil edilmiş. Bu tek başına sigortanın isteğe bağlı bir ürün değil, kredinin ön şartı olduğunu gösteriyor. Ayrıca sigorta şirketini seçme hakkım kullandırılmadı, bana poliçe teslim edilmedi, teminat kapsamı hakkında bilgilendirme yapılmadı.

3) 14.000 TL "dosya masrafı" — dekontu yok
Kullandırım günü hesabıma 750.000 TL yerine 698.614,14 TL geçti; yani 51.385,86 TL kesinti yapıldı ve bunun 14.000 TL'si dosya masrafı. Bu kesinti için bana hiçbir dekont, makbuz veya bilgilendirme formu verilmedi. Hesabıma sadece eksik para yattı.

4) Bankanın cevabı sorunu doğruluyor
03.09.2026'da Halkbank Dialog'a başvurdum (ref. Ka000054872). Gelen yazılı cevapta aynen şöyle deniyor: "Bankamız uygulamasına istinaden tüm kredilerde olduğu gibi Bankamız kredi kartı, ek hesap, 3 adet fatura talimatı ve sigorta ürünlerimiz tarafınıza anlatılıp onayınız alınarak yapıldığı anlaşılmıştır. Rutin alınan masraf dışında fazladan alınan herhangi bir masraf olmadığından herhangi bir iade işleminin mümkün olmadığı hususunu bilgilerinize sunarız."

Banka "tüm kredilerde olduğu gibi" diyerek ürün satışının münferit bir durum değil, yerleşik bir uygulama olduğunu kendi yazısıyla kabul ediyor ve en az 6 ürün sayıyor. "Onayınız alınarak" deniyor ama bu onayı gösteren imzalı tek bir belge bana gösterilmedi. 14.000 TL ise "rutin masraf" denilerek geçiştiriliyor; oysa bankaların ticari müşterilerden alabileceği ücret kalemleri mevzuatta sınırlı sayıda belirlenmiştir ve "rutin masraf" diye bir kalem yoktur. Bu tutarın hangi ücret kalemi olduğu ve dekontu hâlâ verilmedi. İnceleme de tek taraflı yapılmış: sadece şube aranıp şubenin beyanı esas alınmış, benden hiçbir belge istenmemiş. Sigorta konusunda cevapta tek kelime yok.

5) Diğer şubelerde bu ücretler alınmıyor
İzmir'deki başka Halkbank şubelerinden aynı krediyi kullanan meslektaşlarımdan ne sigorta ne dosya masrafı alınmış, onlara ürün şartı da dayatılmamış. Esnaf kefalet kredisi şartları merkezi olarak belirlenen, devlet destekli bir kredidir. Aynı bankanın aynı ürününde şubeden şubeye farklı ücret uygulanması, bu kesintilerin merkezi tarifeye değil şube inisiyatifine dayandığını gösteriyor.

Taleplerim
- 14.000 TL dosya masrafının iadesi
- 13.230 TL sigorta priminin iadesi, poliçenin iptali, kalan taksitlerin durdurulması
- Bu tahsilatların hangi ücret kalemine ve hangi tarife maddesine dayandığının yazılı açıklanması
- Adıma açılan tüm ürünlerin listelenmesi ve masrafsız iptali
- Tüm kesintilere ait dekontların tarafıma verilmesi

Esnaflığın bu kadar zor olduğu bir dönemde, devlet desteğiyle sunulan bir kredide 27.230 TL'lik ek yük ciddi bir mağduriyet yarattı. Konuyu Genel Müdürlüğe yazılı olarak iletiyorum; ayrıca BDDK, TCMB, SEDDk, Rekabet Kurumu ve CİMER'e başvuracağım.