Garanti Emeklilik Fon Koçu Uygulaması Beklenen Performansı Göstermiyor

Garanti BBVA Emeklilik şirketinde BES poliçesi sahibiyim. 2024 yılı başında fon değişikliği yapma hakkımı, bankanın geliştirdiği "otomatik fon koçu" sistemine devrettim. Takvim yılı içinde, piyasa koşullarına ve yatırımcı profilime göre sistem, fon portföyümü kendisi güncelleyecekti. Sistem, portföyü değerlendirmek için, müşterinin profilini bir anketle belirliyor. Tamamladığım ankete göre yatırımcı profilim, şirketin dört kategoriye ayırdığı profillerden en yüksek riski alan profil olarak, "gözü pek" ismiyle belirlenmişti. Geçen birkaç ay sonra portföyümü incelediğimde, tüm birikimimin, aynı grubun bankasının para piyasası fonuna yönlendirildiğini fark ettim. En yüksek riski göze almış yatırımcı için, en düşük getiriye ve riske sahip yalnızca bir adet fon seçilmişti. Şirketi arayarak hemen fon koçu sözleşmemi iptal ettim. Uzun vadeli yatırım konusu olan birikimler için böyle bir uygulama kabul edilebilir değil. Malum, başlangıçta müşteriye imzalatılmış sözleşmede şirketin tüm hakları saklıdır. Tüm yanlışlar müşteriye mal edilmiştir. Bu gibi uygulamalar geçmişte sigortalıları hüsrana uğratan hayat sigortaları deneyimine benzer sonuçlar doğurabilir. BES poliçelerinizin değerlendiriliş biçimini aylık, yıllık olarak takip etmek gerekiyormuş. Yatırımcı profiline ve güncel piyasa koşullarına göre fon dağılımlarını kendim güncelleyeceğim.