Katılım Emeklilik BES Planlarında Yüksek Yönetim Gider Kesintisi Ve Plan Değişikliği Sorunu

Katılım Emeklilik BES pişmanlıktır.

2024 yılı ortasında bir Katılım Emeklilik şubesinde iki kızım için, ödemelerini kendimin yaptığı BES sözleşmeleri oluşturduk. Bugüne kadar her kızım için ayrı ayrı 2.400 TL’lik ödemelere devam ediyordum. Ancak toplam birikim rakamları arasında ciddi bir fark oluşmaya başladığını fark ettim. Çocuklardan birisi Erken BES kapsamına girmiş ve bu nedenle yönetim gider kesintisi alınmıyormuş. Diğerinde ise 'Rahat Plan' (#9995052) kapsamında, aylık Brüt Asgari Ücret (BAÜ) ’in %8,5’una karşılık gelen yıllık yönetim gider kesintisi alınıyormuş (yıllık bazda 2.210 TL olan kesinti neredeyse bir aylık ödemeye karşılık geliyor). Yönetim gider kesintisi olmayan başka bir plana geçebilir miyiz (örneğin 'Değerli Birikim Planı') diye Çağrı Merkezi’ni aradığımda bunun mümkün olmadığı söylendi. Diğer BES şirketlerinde durum nasıl diye bakmak istedim. Muadil bir şirket olarak görebileceğimiz Türkiye Hayat Emeklilik’in BES planlarını inceledim. Gördüm ki %8,5 yönetim gider kesintisi sadece en kötü planda var, diğer planlarda ise ilk 5 yıl için %0’dan başlayıp %2,5 ila %5,75 aralığında değişen daha makul kesintiler mevcut. Bizimkinde ise ilk yıl %8,5 olurken sonraki 4 yılda %6 ile devam ediyor. Biz çocuğumuzun geleceği için biraz para biriksin diye uğraşırken, aslında paranın önemli bir kısmını yönetim gider kesintisi olarak ödüyoruz (Bu arada yatırılan paralar kendi BES fonlarına gittiğinden, zaten oradan da kazanıyorlar). Uygulamada yasal en yüksek sınırdan yapılan yönetim kesintisi, pratikte makul bir oran olmadığından ve gider kesintisi olmayan başka bir plana da geçiş yapılmasına izin verilmediğinden, ilk etapta ödeme miktarını aylık 2.400 TL’den asgari tutar olan 855 TL’ye indirdim. Ancak sözleşmeyi sonlandırarak bir de üzerine 'Çıkışa Ertelenmiş Giriş Aidatı'nı (bir nevi ceza) ödememek için ilk 5 yıl bu şekilde ödemelere devam edeceğiz, sonrasında ise mevcut sözleşmeyi başka bir şirkete taşıyacağız. Kıssadan hisse, yeni BES yaptırmak isteyenlere önerilerim: 1) Gider kesintisi olan Katılım Emeklilik planlarını diğer şirketlerle kıyaslamadan BES yaptırmayın. 2) Şubedeki personelin sizin menfaatlerinizi düşünüp tüm bilgileri sunacağı algısına kapılmayın (muhtemelen her sözleşmeden prim alıyorlar). 3) Şubeye gitmeden önce mutlaka internet sitesinden tüm planları ve koşulları karşılaştırmalı olarak inceleyin (aksi takdirde mağduriyet kaçınılmaz).